Privater Berufsunfähigkeitsschutz wird oft als Zusatz zu einer Altersvorsorge oder Risikolebensversicherung angeboten – aber ist das wirklich sinnvoll? Experten sagen klar: Nein. Sie empfehlen eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung. So bleiben Sie flexibler und erreichen Ihr Vorsorgeziel in vielen Fällen sogar günstiger.
Eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist dringend zu empfehlen, wenn man einen finanziellen Absturz im Fall vorzeitiger Arbeitsunfähigkeit vermeiden will. Es gibt gute Gründe, diesen Schutz separat abzuschließen. Bei Kombiprodukten werden oft Abstriche beim BU-Schutz gemacht, um die Prämien erschwinglich zu halten. Das führt dazu, dass die versicherte BU-Rente zu niedrig oder die Vertragslaufzeit zu kurz ist, sodass der Schutz bereits mit 55 oder 57 Jahren endet – ein großes Risiko, denn mit den Lebensjahren steigt auch die Gefahr, tatsächlich berufsunfähig zu werden. Besser ist es, einen soliden Schutz bis zum Rentenalter (67) zu wählen. Faustregel: Einschließlich gesetzlicher Erwerbsminderungsrente mindestens 80 % des Einkommens absichern. Zudem kann niemand vorhersagen, wie sich die eigenen Finanzen entwickeln und ob man sich die hohen Beiträge einer Kombiversicherung langfristig leisten kann.
Wird die Lebens- oder Rentenversicherung als Hauptvertrag aus finanziellen Gründen gekündigt, entfällt meist auch der BU-Schutz. Das bedeutet: Die bisher gezahlten Beiträge sind verloren, und ein späterer Neuabschluss wird oft teurer aufgrund höheren Alters oder möglicher Vorerkrankungen. Ein weiterer Vorteil einer eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Flexibilität, Sie können die Beitragshöhe oder die versicherte Rente bei Bedarf an Ihre aktuelle Lebenssituation und Bedürfnisse anpassen. Unser Tipp: Schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung immer getrennt ab und lassen Sie sich fachkundig beraten – wir unterstützen Sie gerne!
